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En sus marcas, listos, fuera! Gane la carrera hacia su libertad financier

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Hay una manera de ganar el control de sus finanzas, y además no es tan difícil como cree. ¡Encuentre en estos desafíos su punto de partida y tome impulso al siguiente nivel hasta que salga victorioso!

Hacer presupuestos

Sea realista: Si su primera reacción es preguntar “¿Qué presupuesto?” quiere decir que tiene problemas. Si su presupuesto es inexistente, esto probablemente se refleja en el aumento del saldo de su tarjeta de crédito. Conozca más sobre cómo preparar un presupuesto repasando estos pasos.

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Muévase: Empiece por gastar menos de lo que gana, incluso si semana tras semana siente que está en una situación difícil. Se acostumbrará más pronto de lo que cree.

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Tome la delantera: Controle sus gastos. Considere el uso de una aplicación que le ayude a presupuestar o de la hoja de cálculo para un presupuesto personal que puede encontrar en BankofAmerica.com.

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Cruce la meta: Para el largo plazo, utilice un sistema sencillo como la regla “50/30/20”: gaste el 50% en lo indispensable, el 30% en artículos discrecionales y el 20% en lo prioritario (por ejemplo, su jubilación, ahorros, pagos de deuda, etc.).

Ahorros de emergencia

Sea realista: Las tarjetas de crédito son para las emergencias, ¿verdad? ¡Rotundamente NO! Puede usar el plástico para resolver una crisis inmediata, pero puede quedar empantanado en una deuda que cada vez se vuelve más cara. Conozca más sobre cómo crear sus ahorros de emergencia repasando estos pasos.

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Muévase: Un primer paso importante es guardar en el banco el equivalente a un mes de gastos diarios e irle sumando siempre que se pueda.

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Tome la delantera: Después, ahorre el equivalente a tres meses de gastos y deposite cada vez que obtenga un “extra”, como una devolución de impuestos.

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Cruce la meta: Finalmente, siga guardando fondos hasta que tenga cubiertos seis meses de gastos. Piense en fijar transferencias automáticas cada día de pago para alimentar su cuenta de ahorros hasta que lo logre. Descubra las opciones de cuentas de ahorro que existen en BankofAmerica.com.

Deuda de tarjeta de crédito

Sea realista: ¿Tiene un saldo negativo acumulado en sus tarjetas de crédito y solo va pagando el mínimo? Quizás conozca otras personas que hacen lo mismo y espera estar en el camino correcto. Pero si esta es su estrategia, y dependiendo del tamaño de su deuda, es posible que no logre reducir su saldo a cero por mucho tiempo, si es que alguna vez lo logra. Conozca más sobre como aliviar su deuda de tarjeta de crédito repasando estos pasos.

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Muévase: Empiece pagando cada mes el doble del mínimo. Según la Debt Payoff Calculator [Calculadora de Pago de Deudas] del Bank of America, un saldo de $1,000 lo puede llevar a un pago de entre $30 y $60. Puede doler al principio, peroterminará de pagar su saldo negativo en 19 meses en lugar de en 441.

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Tome la delantera: Pague el mínimo en todas sus tarjetas excepto en la que tenga el saldo más bajo; a esa pague cada dólar que pueda hasta que termine de pagarla. Luego haga lo mismo con la siguiente tarjeta en la línea. Con esta táctica, puede aspirar a estar libre de deuda en tres años o menos.

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Cruce la meta: Consiga una tarjeta que ofrezca un 0% de interés y transfiera sus saldos a esa hasta que expire la oferta (generalmente. entre 12 y 18 meses). Luego páguela antes de que suba el interés. Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para su situación, pruebe el Credit Card Finder [Buscador de Tarjetas de Crédito] del Bank of America. Y recuerde: una vez que esté libre de deuda, asegúrese de permanecer así pagando su saldo pendiente cada mes.

Ahorros para la jubilación

Sea realista: Si no ha aprovechado hasta ahora las oportunidades de ahorrar para sus años dorados, incluso si ha estado ahorrando sus dólares disponibles para la universidad de sus hijos en lugar de guardarlos para su vejez, es momento de hacer una evaluación realista. Piense que sus hijos sencillamente pueden obtener préstamos para lograr sus objetivos, pero usted ya no podrá. Conozca más sobre cómo ahorrar para su jubilación repasando estos pasos.

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Muévase: Asegúrese de contribuir con al menos un 3% de sus ingresos anuales en el plan de jubilación 401(k) de su empleador. Y si el plan ofrece una aportación equivalente, asegúrese de contribuir de manera suficiente para obtener toda la cantidad equivalente.

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Tome la delantera: Regístrese para el programa de incremento automático de su plan2, lo que le permite incrementar la aportación a su plan de jubilación 401(k) de manera gradual y periódica. Establezca un objetivo personal para incrementar sus aportaciones hasta un 10% o más.

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Cruce la meta: Cada año contribuya al máximo a su plan de jubilación 401(k). Eso significa que para el 2017 debe contribuir con $18,000, más unos $6,000 si usted tiene 50 años o más (sujeto a los límites del plan). Si tiene su plan a través de Merrill Lynch, ingrese a Benefits OnLine® para aumentar sus aportaciones hoy mismo.

Ciertamente es un desafío ganar la carrera hacia la libertad financiera. Pero con algo de enfoque y diligencia en cada paso, encontrará que el éxito está fácilmente a su alcance.

Sepa más y actúe

  • ¿Quiere aprender más acerca de cómo hacer un presupuesto? Ver el video >
  • ¿No está inscrito en su plan 401(k)? Si tiene su plan con Merrill Lynch, empiece hoy en Benefits OnLine®. Una vez que haya configurado su ID de usuario y contraseña, haga clic en “Enroll in Your Plan” [Inscríbase en el Plan] en Action Center [Centro de acción] en la página My Accounts [Mis cuentas]. Vaya a Benefits OnLine® >
 
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1 Fuente: Credit Card Debt Payoff Calculator del Bank of America, el estimado está basado en un saldo de $1,000, una tasa de interés del 15% y unos pagos mensuales de $30 frente a $60.

2 Opción no disponible en todos los planes.

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